Immobilien als Altersvorsorge – Ja oder nein?

Für viele Menschen wird im Alter deutlich, dass die gesetzlichen Rentenansprüche allein nicht ausreichen werden, um den gewohnten Lebensstandard zu sichern. Der Gedanke, im eigenen Heim ohne Mietkosten zu leben, erscheint daher besonders attraktiv. Aber auch Mieteinnahmen aus einer oder mehreren vermieteten Immobilien können als stetige und verlässliche Einnahmequelle dienen, um im Alter finanziell gut dazustehen.

Sie möchten sich langfristig absichern und fragen sich, ob der Erwerb einer Immobilie die richtige Strategie für Ihre Altersvorsorge ist?

In diesem Artikel gehen wir ausführlich auf das Thema Immobilien als private Altersvorsorge ein und erläutern die verschiedenen Optionen sowie deren Vor- und Nachteile.

Eigentum statt Miete: Die selbst genutzte Immobilie

Wenn Sie eine Immobilie als Altersvorsorge kaufen möchten, haben Sie letztendlich zwei Optionen: Entweder

1. Sie nutzen die Immobilie selbst, ggf. mit dem Ziel des Weiterverkaufs bei Wertsteigerung oder im Alter, oder
2. Sie vermieten sie, ebenfalls ggf. mit dem Ziel des Weiterverkaufs.

Entscheiden Sie sich dabei für die langfristige Selbstnutzung, ist es vor allem wichtig, bereits beim Kauf oder Bau darauf zu achten, dass alle wichtigen Faktoren wie Barrierefreiheit berücksichtigt werden.

Die Räume und Einrichtungen sollten altersgerecht gestaltet sein, um im Alter ein komfortables und barrierefreies Wohnen zu gewährleisten. Zudem sollten Sie die Lage der Immobilie (Stadt, Stadtrand oder auf dem Land) berücksichtigen sowie die Nähe zu wichtigen Einrichtungen wie Ärzten und Krankenhäusern, Apotheken, Einkaufsmöglichkeiten und öffentlichen Verkehrsanbindungen.

Ebenso sollte die Größe der Immobilie gut überlegt sein, da die Wohnung oder das Haus gepflegt und instand gehalten werden muss. Vor allem bei Gärten oder anderen Außenanlagen ist dies oft nicht nur zeitaufwendig, sondern auch körperlich anstrengend.

Ebenso können Sie natürlich überlegen, die Immobilie im Alter zu verkaufen und sich stattdessen eine kleinere Immobilie zu kaufen oder in ein Mietverhältnis zurückkehren. Mit dem übrigen Geld aus dem Verkauf könnten Sie Ihre dann zusätzliche Rücklagen schaffen und/oder Ihre Lebensqualität im Ruhestand steigern.

Eine weitere Option ist, die Immobilie erst einmal selbst zu bewohnen und anschließend langfristig zu vermieten, um durch die monatlichen Mieteinnahmen Ihr Einkommen bzw. Ihre Rente zu ergänzen.

Allerdings sind diese Wege nicht immer ganz unkompliziert. Insbesondere der Verkauf einer Immobilie und der anschließende Kauf einer neuen können mit erheblichem Aufwand verbunden sein, vor allem wenn es darum geht, eine altersgerechte Immobilie innerhalb eines relativ kurzen Zeitraums zu finden.

Vermietete Immobilie als Kapitalanlage im Alter

Wenn Sie Ihre Immobilie nicht selbst bewohnen möchten, kann auch die Vermietung eine attraktive Möglichkeit darstellen, Kapital anzulegen und gleichzeitig für das Alter vorzusorgen. Auch hier können Sie die Immobilie als Kapitalanlage zu einem späteren Zeitpunkt verkaufen, um von einer möglichen Wertsteigerung zu profitieren.

Ihre Immobilie zu vermieten bietet dabei zahlreiche Vorteile, wie etwa regelmäßige Einnahmen durch Miete, die eine zuverlässige Einkommensquelle im Alter darstellen können. Zudem profitieren Sie von Steuervorteilen und der Möglichkeit, den Wert Ihres Investments bis zu einem gewissen Grad selbst zu beeinflussen, z. B. durch Renovierungen und Modernisierungen.

Mit einem Partner wie beton-gold24 an Ihrer Seite müssen Sie sich zudem auch nicht selbst um die Vermietung kümmern und wissen ebenso Ihre Finanzierung und Verwaltung in erfahrenen Händen.

Gerne erzählen wir Ihnen in einem persönlichen Gespräch mehr über unsere Leistungen im Zuge von VollkaskoImmo – unser Konzept für höchste Qualität und maximale Sicherheit. Auf diese Weise können Sie sich entspannt zurücklehnen und im Alter von den passiven Einkünften profitieren.

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Immobilien als Altersvorsorge: Vor- und Nachteile im Überblick

Immobilien als Altersvorsorge sind nach wie vor eine beliebte Wahl, da sie als verhältnismäßig stabil und rentabel gelten. Doch auch wenn die Vorteile verlockend erscheinen, sollten Sie auch die Herausforderungen und Risiken berücksichtigen.

Die Vorteile einer Immobilie als Altersvorsorge

• Verkaufsmöglichkeit
  Immobilien können im Laufe der Zeit erheblich an Wert gewinnen.
• Risikostreuung
  Immobilien bieten als Sachwert, der vor den Volatilitäten der Finanzmärkte geschützt ist, eine stabile Ergänzung zu anderen Vermögenswerten und bieten damit eine ideale Chance, Ihr Anlageportfolio zu diversifizieren.
• Sparverhalten bei Immobilien
  Durch die monatlichen Raten, die Sie bei einer Voll- oder Teilfinanzierung zahlen, geben Sie das Geld nicht für andere Ausgaben aus. So sparen Sie im Prinzip automatisch, auch wenn Sie die Immobilie schon nutzen oder vermieten.
• Inflationsausgleich
  Immobilien schützen effektiv vor Inflation, da ihre Werte oft mit der Teuerungsrate steigen. Im Gegensatz zu traditionellen Geldanlagen, die bei einer drohenden Inflation an Wert verlieren können, profitieren Immobilien häufig von Wertsteigerungen und höheren Mieteinnahmen, die die Auswirkungen der Geldentwertung ausgleichen.

Die Vorteile einer selbstbewohnten Immobilie im Alter

• Mietfreies Wohnen im eigenen Zuhause: In Ihrer eigenen Immobilie können Sie dauerhaft wohnen, ohne Miete zu zahlen.
• Kündigungsschutz im Alter: Als Eigentümer einer Immobilie haben Sie ein lebenslanges Wohnrecht und sind somit vor Kündigungen geschützt, wie sie in Mietverhältnissen vorkommen können.

Die Vorteile einer vermieteten Immobilie als Altersvorsorge

• Einnahmen durch Vermietung
  Indem Sie Ihre Immobilie vermieten, erzielen Sie fortlaufend Mieteinnahmen, die eine wertvolle Ergänzung zur Rente darstellen und so für mehr finanzielle Sicherheit im Alter sorgen.
• Steuervorteile
  Als Eigentümer einer oder mehrerer vermieteter Anlageimmobilien profitieren Sie von steuerlichen Vorteilen, etwa durch die Abschreibung von Kosten für Instandhaltung, Verwaltung oder Finanzierungszinsen.
• Flexible Vermietung: selbst vermieten oder Hausverwaltung beauftragen
  Sie können entscheiden, ob Sie die Vermietung selbst übernehmen, eine Hausverwaltung beauftragen oder sich für einen Rundum-Partner wie Beton-Gold24 entscheiden, um die organisatorischen Aufgaben vollständig abzugeben, sodass Sie sich um nichts mehr kümmern müssen.

Wir unterstützen Sie beim Vermögensaufbau für eine finanziell sichere Zukunft

Unsere Anlage-Experten von Beton-Gold24 beraten Sie gerne individuell über die Möglichkeiten, eine Immobilie als Kapitalanlage zu kaufen und zu vermieten.

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Die Nachteile einer Immobilie als Altersvorsorge

• Kapitalbedarf im Alter (Ruhestand): Eine Immobilie zu kaufen ist oft mit einer erheblichen finanziellen Investition verbunden, besonders wenn die Immobilie vollständig selbst finanziert werden soll.
• Anfangskosten und laufende Kosten

Ebenso ist der Kauf einer Immobilie mit hohen Anfangskosten verbunden, wie z. B. Notarkosten, Grunderwerbsteuer und Renovierungskosten. Zudem fallen laufende Kosten wie Instandhaltung, Versicherung und Grundsteuer an.

• Wertverlust: Immobilien können, wie jede andere Investition auch, an Wert verlieren.
• Immobilität: Wer eine Immobilie besitzt und diese selbst bewohnt, ist oft weniger flexibel, insbesondere wenn sich die Lebensumstände ändern.
• Rendite

Im Vergleich zu anderen Anlageformen kann die Rendite einer Immobilie vor allem in Zeiten stagnierender oder fallender Mietpreise geringer ausfallen. Aber auch Leerstand ist ein Problem, vor dem viele Vermieter zurückschrecken.

Vermietungsrisiko senken mit Beton-Gold24

Im Zuge unseres VollkaskoImmo-Konzepts haben wir deshalb eine Mietsicherung integriert. Mit diesem Kaskoschutz generieren Sie jeden Monat Einnahmen, selbst bei Leerstand durch Mieterwechsel oder einer Wohnungsrenovierung.

Fazit: Immobilien als Altersvorsorge – Ja oder nein?

Immobilien können ganz klar eine attraktive Möglichkeit sein, für das Alter vorzusorgen. Besonders vermietete Immobilien sind dabei eine sinnvolle Option, um sich finanziell abzusichern. Denn sie bieten nicht nur die Chance auf Wertsteigerung, sondern auch eine verlässliche Einkommensquelle, die Ihr Einkommen selbst im Ruhestand noch ergänzt.

Sie haben Fragen? Gerne beraten wir Sie und zeigen Ihnen Ihre Möglichkeiten in einem persönlichen Gespräch auf. Hinterlassen Sie uns einfach Ihre Daten und wir melden uns bei Ihnen.